1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила выявления и контроля конфликта интересов при осуществлении деятельности по финансовому планированию и финансовому консультированию разработаны в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России и стандартов. И рекомендациями Национальной Ассоциации Специалистов Финансового Планирования (далее – НАСФП) разработанных в соответствии с федеральными законами №315-ФЗ от 01.12.2007 «О саморегулируемых организациях», №7-ФЗ от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях».
1.2. Настоящие Правила применяются к деятельности ИП Киргинцев К.В. (далее - Организация) по предоставлению услуг в сфере финансового консалтинга и действующего в качестве финансового советника (Советник), и приняты в целях:
(а) повышения информационной открытости рынка финансового консалтинга в Российской Федерации, а также повышения информированности Клиентов о деятельности Финансовых советников;
(б) обеспечения соблюдения прав и законных интересов Клиентов Советника;
(в) предупреждения недобросовестных практик взаимодействия Советника с Клиентами и потенциальными Клиентами;
1.3. Настоящие Правила:
(а) устанавливают требования к осуществлению деятельности Советника;
(б) определяют принципы и нормы взаимоотношений между Советником и его Клиентами;
(в) устанавливают правила обеспечения информационной открытости деятельности Советника;
(г) описывают действия Советника по выявлению и контролю конфликта интересов;
(д) определяют меры по исключению возникновения конфликта интересов;
(е) определяют меры по предотвращению последствий конфликта интересов.
1.4. Под конфликтом интересов понимается:
a. ситуация, при которой личная заинтересованность (прямая или косвенная) Советника влияет или может повлиять на надлежащее исполнение обязанности Советника действовать в интересах Клиента;
b. ситуация, при которой обязанности Советника в отношении одного Клиента находятся в противоречии с обязанностями Советника в отношении другого Клиента.
1.5. Настоящие Правила применяются:
(а) к конфликту интересов Советника при совмещении им интересов, возникающего в процессе осуществления деятельности по финансовому планированию, консультированию и иной профессиональной деятельности;
(б) к конфликту интересов в деятельности органов управления Советника;
(в) к конфликту интересов в деятельности работников Советника;
(г) к конфликту интересов Клиентов Советника между собой.

2. КОНТРОЛЬ И РЕАЛИЗАЦИЯ МЕР ПО ИСКЛЮЧЕНИЮ КОНФЛИКТОВ ИНТЕРЕСОВ
В ходе предоставления финансовых консультаций Клиенту, Финансовый советник обязан действовать, исходя исключительно из наилучших интересов Клиента. В частности, должны выполняться следующие требования:
2.1. Лояльность к Клиенту. Советник и его сотрудники обязаны:
(а) Ставить интересы Клиента выше собственных интересов.
(б) Избегать конфликтов интересов либо же полностью раскрыть информацию о конфликте интересов Клиенту, получить информированное согласие Клиента и должным образом управлять конфликтом интересов в ходе оказания консультационных услуг.
(в) Действовать без оглядки на финансовые или иные интересы Советника и его сотрудников, либо же любого третьего лица. Что означает, что при наличии конфликта интересов Советник обязан действовать исходя исключительно из наилучших интересов Клиента и ставить интересы Клиента выше собственных.
(г) Равноценно относиться к интересам всех Клиентов, не выделяя приоритет одного клиента или группы клиентов перед интересами другого клиента (других клиентов).
2.2. Забота об интересах Клиента. Советник обязан проявлять должную заботу об интересах Клиента, действовать благоразумно, а также применять инструменты и технологии, которые соответствуют целям Клиента, его терпимости к риску, его личным и финансовым обстоятельствам.
2.3. Обязанность исполнять указания Клиента. Советник обязан строго выполнять все пункты договора с Клиентом, соблюдать все оговоренные ограничения, а также действовать в соответствии с обоснованными и находящимися в рамках закона указаниями Клиента.
2.4. Советник обязан честно оказывать консультационные услуги Клиенту. Честность предполагает предоставление достоверной информации, а также откровенность в отношениях с Клиентом. Правдивость информации и степень ее раскрытия Клиенту не может зависеть от вероятности получения какой-либо выгоды Советником. Не допускается обман Клиента или искажение информации в пользу Советника или третьих лиц, за исключением непреднамеренных ошибок и ошибок, вызванных обоснованными различиями во мнениях.
2.5. При оказании консультационных услуг Советник обязан исключить:
(а) использование любых противоправных и мошеннических схем и уловок.
(б) предоставление недостоверной или вводящей в заблуждение информации, а также сокрытие каких-либо фактов и данных, важных для принятия решения в конкретных обстоятельствах.
(в) использование технологий манипулирования сознанием клиента, направленных на скрытое подталкивание его к определенному решению.
(г) участие в каких-либо действиях, проектах, партнерствах, созданных с целью мошенничества или обмана.
2.6. Советник обязан предоставлять консультационные услуги только обладая необходимой для этого компетенцией (то есть, знаниями и навыками применения этих знаний). В случае, если Советник недостаточно компетентен в каких-либо вопросах, консультация по которым требуется исходя из соглашения с Клиентом, Советник должен либо приобрести необходимые знания и навыки, либо пригласить для консультации компетентного специалиста, либо отказаться от предоставления консультации по указанным вопросам. Советник обязан объяснить Клиенту суть вопроса, по которому он не может предоставить необходимую консультацию из-за отсутствия необходимой компетенции.
2.7. Советник обязан постоянно повышать свою компетентность, совершенствовать свои знания и навыки.
2.8. Советник обязан своевременно и с тщательной проработкой оказывать консультационные услуги Клиентам, включая ответы на разумные вопросы Клиента.

3. РАСКРЫТИЕ И УПРАВЛЕНИЕ КОНФЛИКТОМ ИНТЕРЕСОВ
3.1. Раскрытие конфликтов интересов. В процессе оказания консультационных услуг Советник обязан полностью раскрывать все конфликты интересов между Советником и Клиентом, которые могут повлиять на отношения между Советником и Клиентом.
Раскрытие конфликта интересов предполагает, что Советник предоставит Клиенту конкретную информацию, на основании которой Клиент сможет понять суть раскрываемого конфликта интересов с Советником, обычаи делового оборота, в результате которых появляются такие конфликты интересов, а также дать согласие с таким конфликтом интересов, либо же отказаться от получения услуг Советника, связанных с обозначенным конфликтом интересов. Уверенность Клиента в том, что Советник действует в наилучших интересах Клиента, не является основанием для отказа от полного раскрытия конфликта интересов.
(а) Советник обязан полностью раскрыть информацию о конфликте интересов и получить согласие Клиента на него до момента начала оказания консультационных услуг, связанных с сущностью указанного конфликта интересов.
(б) При определении, был ли объем информации, предоставленной Клиенту в ходе раскрытия конфликта интересов, достаточным при получении от Клиента согласия на указанный конфликт интересов, Контрольный комитет СРО будет исходить из того, может ли Клиент понять суть конфликта интересов исходя из предоставленной информации, а также понять, как указанный конфликт интересов может повлиять на результат оказания Советником консультационной услуги.
(в) Свидетельства об устном раскрытии информации могут приниматься к рассмотрению Контрольным комитетом СРО. Предоставление письменного согласия Клиента с конфликтом интересов не является обязательным.
3.2. Советник обязан объективно подходить к рассмотрению вопросов Клиента без учета интересов самого Советника либо третьих лиц. Советник не может просить или принимать какие-либо подарки, вознаграждения и иное, в том числе нематериальное, вознаграждение, которое может быть воспринято как способ повлиять на объективность суждения Советника.
3.3 Советник должен постоянно совершенствовать свои знания и повышать свой профессиональный уровень.
3.4. Советник должен относиться к Клиентам, потенциальным Клиентам, коллегам по профессии доброжелательно и с уважением. Соблюдать принципы деловой и профессиональной этики, способствовать формированию здоровой конкурентной среды в сфере финансового консалтинга.
3.5. Советник обязан соблюдать законы, иные нормативные акты, а также требования стандартов саморегулируемых организаций, членом которых он является.
3.6. Советник не вправе нарушать или способствовать нарушению Стандартов, законов или иных нормативных актов другими лицами.
3.7. Советник обязан обеспечивать режим конфиденциальности и защиту персональных данных своих Клиентов, потенциальных Клиентов и бывших Клиентов в рамках стандарта ведения профессиональной деятельности.

4. МЕРЫ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ КОНФЛИКТА ИНТЕРЕСОВ
4.1. При оказании консультационных услуг или при обсуждении условий оказания консультационных услуг Советник обязан до заключения договора с Клиентом и в любой момент в течение срока действия договора предоставить Клиенту, а также зафиксировать документально факт предоставления следующей информации:
(а) описание предоставляемых услуг и предлагаемых финансовых продуктов;
(б) об оплате предоставляемых услуг и финансовых продуктов, а также описание возможных дополнительных расходов, которые могут возникнуть у Клиента, включая вознаграждения за управление, плату за досрочное расторжение договора, комиссионные вознаграждения агентов;
(в) о вознаграждениях, получаемых Советником, за предоставление тех или иных финансовых продуктов и услуг, без раскрытия размеров получаемых вознаграждений.
(г) о факте банкротства Советника;
(е) о возможных конфликтах интересов в случае существующей вероятности их возникновения;
(ж) любую другую информацию о Советнике, имеющую значение при принятии Клиентом решения о заключении договора с советником или о продолжении сотрудничества с Советником.
4.2. При оказании услуги по финансовому планированию Советник обязан до момента заключения договора с Клиентом и в любой момент в течение срока действия договора по запросу Клиента дополнительно в письменном виде предоставить информацию об обязанностях Советника касательно мониторинга исполнения составленного финансового плана и о возможных последствиях в случае неисполнения Клиентом рекомендаций Советника. Советник обязан консультировать Клиента по вопросам корректировок финансового плана и контроля за его выполнением, если договором между Советником и Клиентом не оговорено иное.
4.3. В случае изменения информации, предоставленной Клиенту в соответствии с п.4.1 и п.4.2 настоящего Стандарта, Советник обязан проинформировать Клиента об этих изменениях.
4.4. Советник обязан до заключения договора с Клиентом, а также по запросу Клиента, поступившему в течение срока действия договора, предоставить информацию об адресах и страницах в сети Интернет регулирующих органов, СРО и профессиональных объединений, имеющих право наложить дисциплинарное взыскание на Советника и публикующих историю таких взысканий.
4.5. Рекомендации, предоставляемые Клиенту, являются персональными и формируются с использованием информации, предоставленной Клиентом.
4.6. В случае получения запроса Клиента о предоставлении информации в соответствии с п.4.1, п.4.2 и п.4.4, Советник обязан предоставить ответ на запрос в течение 30(тридцати) календарных дней.
4.5. Советник обязан предоставлять Клиенту актуальную и точную информацию в объеме, предусмотренном договором, а также отвечать на все разумные вопросы Клиента в доступном Клиенту формате и понятным для Клиента языком.

5. ВЫЯВЛЕНИЕ И КОНТРОЛЬ КОНФЛИКТА ИНТЕРЕСОВ
5.1. Предоставление информации о способах вознаграждения Советника за предоставленные услуги:
(а) Fee-only. Советник может называть способ получения вознаграждения за свои услуги fee-only (оплата только от Клиента) только если:
- Советник не получает оплаты или иного вознаграждения от третьих лиц, так или иначе связанной с продажами каких-либо услуг и продуктов Клиенту.
- любые третьи лица не получают оплаты или иного вознаграждения, в связи с оказанием Советником услуг Клиентам.
(б) Fee-based: Советник должен использовать термин fee-based (смешанный способ оплаты услуг) в случае, если Советник получает оплату и в форме платы Клиента за услуги советника, и в форме оплаты или иных вознаграждений, связанных с продажей каких-либо услуг или продуктов. В случае, когда Советник получает оплату или вознаграждение, связанное с продажей каких-либо услуг или продуктов:
- он не имеет права представлять информацию об оплате своих услуг и иных вознаграждениях так, чтобы создать впечатление о том, что Советник получает оплату только от Клиента (fee-only);
- он должен явным образом уведомить клиента о том, что получает оплату или иное вознаграждение, связанное с продажей каких-либо услуг или продуктов без указания размеров получаемой оплаты или вознаграждения.
5.2. Вознаграждение за продажи. Вознаграждения за продажи включают в себя не только любую экономическую выгоду, получаемую Советником в случае приобретения, продажи или использования Клиентом каких-либо финансовых активов и услуг, а также получаемую Советником за рекомендацию Клиенту обратиться к какому-либо специалисту или в какую-либо организацию. Вознаграждение за продажи включают в себя также, например, любые комиссии и периодические выплаты, доход в виде спредов, комиссии за транзакции, долю от доходов, вознаграждение за рекомендации использовать услуги конкретных консультантов или юристов, а также иные подобные вознаграждения.
Не являются вознаграждениями за продажи:
(а) деньги, полученные от клиента с целью приобретения аналитических материалов,
(б) нематериальная выгода, получаемая Советником от различных поставщиков услуг, не связанная с операциями конкретного Клиента,
(в) адекватная плата, взимаемая Советником, за организацию доступа Клиента к различным платным сервисам и базам данных, предоставляемым иным поставщиком услуг,
(г) оплата услуг бухгалтера, юриста или нотариуса, привлеченного с согласия Клиента Советником в ходе оказания услуг Клиенту,
(д) возмещение расходов Советника на приобретение платных услуг и сервисов от третьих лиц, осуществленное по просьбе или с согласия Клиента.
5.3. Аффилированные лица Советника. Аффилированными лицами Советника
считаются частные лица или организации, получение вознаграждения за продажи тех или иных продуктов и услуг, которыми может рассматриваться как прямая или косвенная выгода Советника.
Например, аффилированным лицом может считаться организация, доля в которой принадлежит Советнику. Следует предполагать, что аффилированными лицами Советника являются:
(а) члены семьи Советника или сотрудников Советника, а также организации, контролируемые членами семьи Советника или сотрудников Советника,
(б) организации, контролируемые Советником или сотрудниками Советника.
5.4. Вознаграждение за продажи продуктов или услуг, полученное аффилированными лицами Советника, признается прямо или косвенно связанным с деятельностью Советника в случае, если оно получено в результате совершения Клиентом Советника действий, инициированных или поддержанных Советником.
5.5. Вознаграждение за продажи продуктов или услуг, полученной аффилированными лицами Советника, не признается связанным с деятельностью Советника в случае соблюдения Советником положений внутренних документов Советника о предупреждении, раскрытии и управлении конфликтами интересов.
5.6. Советник обязан следить, чтобы его сотрудники корректно предоставляли информацию о способах получения вознаграждения Советником за предоставленные продукты и услуги.
5.7. При привлечении или рекомендации третьего лица для оказания финансовых или иных услуг Клиенту Советник обязан:
(а) иметь достаточные основания для привлечения или рекомендаций третьего лица исходя из репутации, опыта и квалификации последнего;
(б) раскрыть Клиенту информацию о вознаграждениях, получаемых Советником при привлечении или рекомендации для оказания услуг Клиенту третьих лиц, без раскрытия размера получаемых вознаграждений;
(в) при привлечении или рекомендации третьих лиц для оказания услуг Клиенту, проявлять должную заботу об интересах Клиента.
5.8. В случае оказания услуг Клиенту совместно с третьими лицами, Советник обязан:
(а) обсудить с третьим лицом все аспекты оказания услуги Клиенту, а также разграничить в переговорах зоны ответственности перед Клиентом между Советником и третьим лицом.
(б) в случае наличия обоснованных опасений в том, что третье лицо исполнит свои обязательства перед Клиентом не надлежащим образом, своевременно уведомить Клиента об этих опасениях.
5.9. Советник обязан ответственно подходить к выбору используемого и рекомендуемого Клиентам программного обеспечения, приложений, средств автоматизации и других технологий, с учетом целей Клиента, известных в момент выбора.
5.10. Советник должен обладать достаточными знаниями об ограничениях и возможных результатах, получаемых при использовании программного обеспечения, приложений, средств автоматизации и других технологий.
5.11. Советник должен иметь основания для предположения, что программное обеспечение, приложение, средство автоматизации или иная технология дают надежные, объективные и адекватные результаты при их использовании.
5.12. Советник не имеет права прямо или косвенно брать или предоставлять взаймы деньги или иные финансовые активы Клиентам, за исключением случаев когда:
(а) клиент является аффилированным лицом Советника;
(б) клиент является финансовой организацией.
5.13. Советник обязан проявлять должную осмотрительность при контроле за деятельностью своих сотрудников, выполняющих функции, требующие соблюдения Стандарта, с целью предупреждения возможных нарушений требований Стандарта, законов и иных нормативных актов.
5.14. Внутренние документы Советника, регламентирующие деятельность его сотрудников, не должны противоречить Стандарту. В случае наличия противоречий между внутренними документами Советника и Стандартом, сотрудники Советника должны в своей деятельности исходить из требований, установленных Стандартом.
5.15. Советник обязан следовать положениям Стандарта при составлении финансового плана;
(а) при предоставлении финансовой консультации, которая требует комплексного рассмотрения информации о личных и финансовых потребностях Клиента для выбора наиболее подходящих для Клиента решений и инструментов («финансовая консультация, предполагающая составление финансового плана»)
(б) при наличии у Клиента оснований предполагать, что Советник предоставит или предоставляет услугу по составлению финансового плана.
5.16. Ограничения на заключение договора с Клиентом. В случае, когда для оказания консалтинговой услуги Советник обязан руководствоваться Стандартом, но Клиент отказывается от составления финансового плана или его части, Советник обязан:
(а) либо отказаться от заключения договора консалтинга с Клиентом,
(б) либо в рамках договора предоставлять только те услуги, для предоставления которых не потребуется соблюдения положений Стандарта, предварительно проинформировав Клиента о том, какие услуги не будут предоставлены,
(в) либо продолжить работу с Клиентом после подробного обсуждения с Клиентом пользы от составления финансового плана с учетом положений Стандарта (в случае, если после этого обсуждения Клиент снова откажется от составления финансового плана, Советник вправе не применять положения Стандарта в дальнейшей работе с Клиентом),
(г) либо расторгнуть уже действующий договор консалтинга с Клиентом.

6. ВОЗНИКНОВЕНИЕ КОНФЛИКТА ИНТЕРЕСОВ
6.1. В случае если меры по исключению конфликта интересов не привели к снижению риска причинения ущерба интересам клиента (клиентов), Советник обязан письменно уведомить клиента (клиентов) об общем характере и (или) источниках конфликта интересов до начала совершения действий, рекомендованных Советником.
6.2. Одновременно с информацией о наличии у Советника конфликта интересов Советник должен включить в рекомендацию информацию об общем характере и (или) источниках конфликта интересов, если такая информация не предоставлялась Советником клиенту до предоставления рекомендации.
6.3. При наличии конфликта интересов в случаях, указанных в подпункте 5.1 (б) настоящих Правил, Советник должен исключить возможность распространения или предоставления клиентам информации, указывающей на независимость Советника и (или) его рекомендаций от интересов третьих лиц.
6.4. Уведомление клиента о конфликте интересов осуществляется путём направления соответствующего сообщения по реквизитам контактных лиц, указанных в договоре о консультировании.

7. ПОСЛЕДСТВИЯ КОНФЛИКТА ИНТЕРЕСОВ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
7.1. Реализация мер по исключению конфликта интересов, направленная на выявление конфликта интересов и предотвращение его последствий, обеспечивается непосредственно Советником.
7.2. Последствия конфликта интересов инвестиционного советника с интересами клиентов могут нанести серьёзный материальный, а также репутационный ущерб деятельности инвестиционного советника.
7.3. В случае если конфликт интересов инвестиционного советника и его клиента, о котором клиент не был уведомлен в порядке и случаях, описанных в настоящих Правил, привёл к причинению клиенту убытков, инвестиционный советник обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
7.4. Контроль за исполнением требований, изложенных в настоящих Правилах, возлагается на Советника.
7.5. В случае нарушения (неисполнения) требований настоящих Правил Советник несет ответственность в соответствии с нормами действующего законодательства.
7.6. Требования настоящих Правил доводятся до сведения и подлежат обязательному исполнению.